Электронные книги и методики
Электронные книги и методики для создания и развития бизнеса и системы упавления
Приобрести книги и методики

Бизнес-новости > Интенсив «Деньги для бизнеса»

Интенсив «Деньги для бизнеса»

Интенсив деньги для бизнеса 27-28 ноября ГБУ «Малый бизнес Москвы» совместно с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москва и Фондом содействия кредитования малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ) провели двухдневный интенсив по теме «Деньги для бизнеса». В данном мероприятии участвовало около 50-ти человек: предприниматели, те, кто хочет ими стать, инвесторы и представители банков.

Среди спикеров были представители государственных структур, созданных для поддержки и развития малого бизнеса в Москве, представители банков и факторинговых компаний, а также предприниматели, которые презентовали свои проекты, нуждающиеся в инвестициях.

День 1. «Банковские продукты: ускоренной кредитование и факторинг»

Интенсив деньги для бизнеса Модератором первого дня был Купринов Антон Эдуардович – исполнительный директор Фонда содействия кредитования малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ).

Основной темой первого дня были банковские продукты: ускоренной кредитование и факторинг.

С приветственным словом выступил Фурсин Алексей Анатольевич – руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы. Он кратко рассказал о мерах поддержки малого и среднего предпринимательства в Москве. Малому бизнесу в Москве не только оказывают помощь в получении кредитов, но и предоставляют 12 типов различных субсидий.

После вводного выступления руководитель Департамента предпринимательства и инновационного развития города Москвы подписал соглашение о сотрудничестве с несколькими банками, представители которых в дальнейшем выступали на данном мероприятии.

Следующим докладчиком была Тимоничева Ирина Николаевна – заместитель начальника ГУ «Банка России» по ЦФО. Тема ее выступления – «Способы привлечение денежных средств для финансирования бизнеса».

Она кратко рассказала о возможных вариантах привлечения финансовых ресурсов для бизнеса: банковских кредитах, микрофинансировании, лизинге, факторинге и даже эмиссии ценных бумаг (акций/облигаций). Что касается последнего пункта, то в этой части тоже есть меры государственной поддержки бизнеса. Этим занимается Корпорация МСП.

Также она упомянула и о таком инструменте привлечения финансирования как краудфандинг. С 01.01.2020 года будет действовать закон, который будет защищать права инвесторов, вкладывающих деньги через краудфандинговые площадки. Это, несомненно, должно способствовать тому, что данным инструментом будет пользоваться больше инвесторов, а значит для бизнеса будет больше возможностей по его использованию для привлечения финансирования.

Существуют различные меры господдержки финансирования бизнеса на разных уровнях: федеральном и региональном.

Конкретно, что касается Центробанка РФ, то данная организация оказывает следующие меры поддержки:
  • стимулирующее регулирование (например, снижение ставки рефинансирования, что приводит к снижению стоимости обслуживания банковских кредитов);
  • развитие альтернативных источников (например, инструменты фондового рынка).

    Затем выступал Купринов Антон Эдуардович – исполнительный директор Фонда содействия кредитования малого бизнеса Москвы (ФСКМБМ). Тема его выступления – «Поручительство от Фонда содействия кредитованию малого бизнеса».

    Он рассказал о государственном механизме гарантийной поддержки малого бизнеса в Москве.

    В России этим занимаются:
  • Корпорация МСП (капитал 100 млрд. руб.);
  • банк МСП (капитал 20 млрд. руб.);
  • региональные гарантийные организации РГО (капитал 40 млрд. руб.).

    ФСКМБМ является крупнейшей региональной гарантийной организацией с капиталом 10 млрд. руб.

    При этом поручительство предоставляется не бесплатно, а на следующих условиях:
  • 0.75% годовых от суммы поручительства по кредитам и банковским гарантиям;
  • от 0.5% до 1% годовых по договорам лизинга;
  • 0.5% по договорам факторинга.

    Антон Купринов сказал, что в основном они выдают гарантии компаниям, выполняющим госзаказы, потому что это направление сейчас является драйвером роста.

    ФСКМБМ выступает поручителем при объеме покрытия до 100 млн. руб.

    Если нужно больше, то они сотрудничают с другими организациями, оказывающими государственную поддержку бизнесу:
  • Корпорация МСП;
  • Московский фонд поддержки промышленности и предпринимательства.

    Обычно предприниматели обращаются не напрямую в ФСКМБМ, а непосредственно в организацию, являющуюся партнером (это банки, лизинговые и факторинговые компании). Если эти организации в принципе готовы будут сотрудничать с обратившейся компанией, но обеспечения (залога) хватать не будет, то в таком случае ФСКМБМ может помочь, обеспечив соответствующие гарантии. Хотя, можно обратиться и непосредственно в ФСКМБМ. В таком случае фонд может порекомендовать к кому из партнеров можно обратиться.

    В основном ФСКМБМ отказывает по формальным причинам – направления деятельности обратившейся компании относятся к списку тех, с которыми фонд не работает (производство и реализация подакцизных товаров и полезных ископаемых).

    В основном Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы выступает поручителем по кредитам, выдаваемым для пополнения оборотных средств. Доля таких кредитов составляет около 3/4.

    Средний срок поручительства составляет 2 года.

    Фонд содействия кредитования малого бизнеса Москвы не выдает гарантий по кредитам на создание нового бизнеса. Таким образом, стартапы не могут рассчитывать на помощь ФСКМБМ.

    Далее выступили представители нескольких банков, которые в начале мероприятия подписали соглашение о сотрудничестве с Департаментом предпринимательства и инновационного развития города Москвы.

    Они рассказали предпринимателям о своих предложениях и продуктах, связанных с расчетно-кассовым обслуживанием (РКО), кредитованием и т.д.

    Сбербанк, как всегда, порадовал своим «супер-предложением». Представитель Сбера с гордостью рекламировал кредитную бизнес-карту, по которой можно снять деньги в банкомате «всего лишь» за 7%)).

    Затем несколько предпринимателей, обслуживающихся в этих банках, поделились своим опытом работы с данными банками и, в частности, рассказали об опыте получения в них финансирования для своего бизнеса.

    Во время выступления одного из них возникла весьма любопытная дискуссия. Предпринимателем, обратившим внимание на актуальную проблему, был Гайк Мнацаканян – Генеральный директор Кадо-Прим (KADO-PRIM).

    Гайк Мнацаканян рассказал, об удивительной особенности банков. Они почти всегда готовы дать примерно половину от той суммы, которая нужна для развития бизнеса. Со слов предпринимателя это, в том числе, связано с ограничениями Центробанка по выдачи кредитов.

    Он высказал вполне здравую мысль о том, что предприниматель все равно не запросит больше, чем ему нужно. Особенно если учесть очень «выгодные» условия выдачи кредита в наших банках (речь идет о кредитной ставке). По его мнению, вместо того, чтобы выдавать предпринимателям различные субсидии (которые не так уж и просто получить), лучше обеспечить им кредиты по меньшей ставки, чем есть сейчас.

    Представитель Центробанка (Тимоничева Ирина Николаевна – заместитель начальника ГУ «Банка России» по ЦФО), которая ранее была докладчиком на данном мероприятии, призывала к обратной связи с предпринимателями. Она сказала, что готова разбираться и помогать предпринимателям в случае возникновения проблем с получением финансирования у банков.

    После такого воодушевляющего высказывания представителя ЦБ РФ одна из участниц данного мероприятия поделилась своим «положительным» опытом получения кредита у государственных структур, которые были созданы как раз для помощи предпринимателям в получении финансирования для своего бизнеса.

    По ее словам, их компания 9 месяцев пыталась получить кредит у МСП банка. Пока они готовили одни документы, другие устаревали и их нужно было готовить заново. Оказалось, что у государственных фондов, созданных для помощи предпринимателям, есть структуры, которые всего лишь за 15% помогают получить поддержку этих фондов.

    Представитель Центробанка РФ уверила, что будет решать подобные проблемы и дала свою визитку участнице данного мероприятия, которая озвучила вышеописанную ситуацию с получением финансирования у МСП банка. Хочется надеяться на то, что проблема действительно будет решена.

    Второй день интенсива "Деньги для бизнеса"

    Интенсив деньги для бизнеса Модератором второго дня был Костров Алексей Викторович – исполнительный директор Фонда развития венчурного инвестирования города Москвы.

    Первая часть сессии – «Меры государственной поддержки для бизнеса в городе Москва».

    Герасимов Дмитрий Викторович (начальник Управления мер поддержки ГБУ «Малый бизнес Москвы») рассказал о различных мерах поддержки малого бизнеса в Москве.

    Вскоре ГБУ МБМ обеспечит предпринимателей бесплатным сервисом по проверке контрагентов. Сейчас есть в основном платные сервисы для проверки контрагентов.

    Уже действует онлайн академия МБМ, а также стартап-школа. Примерно 10-15% выпускников этой школы открывают собственный бизнес после завершения обучения.

    Затем выступал Степанов Виталий Андреевич – заместитель генерального директора АНО «Московский экспортный центр».

    Московский экспортный центр не является структурой Российского экспортного центра. Это региональная структура, созданная в 2017 году.

    Данная организация реализует комплексную программу мер поддержки малого бизнеса Москвы.

    Московский экспортный центр компенсирует затраты на участие в международных выставках. Данная организация компенсирует 100% затрат на деловую часть выставки. Предпринимателю нужно будет оплатить только проживание и перелет. Московский экспортный центр оплачивает практически все затраты, связанные с участием в международных выставках, в том числе затраты на таможню и переводчиков.

    У Московского экспортного центра есть программа электронной коммерции, в рамках которой тоже есть субсидии.

    Также есть экспортный каталог Москвы. Он распространяется и на различных выставках, и на сайтах. Он переведен на 8 языков.

    Кроме того, Московский экспортный центр консультирует предпринимателей по различным вопросам, связанным с внешне-экономической деятельностью (ВЭД).

    Также Московский экспортный центр организует так называемые бизнес-миссии. Это бизнес-встречи с партнерами предпринимателей. Также как и с выставками предпринимателям нужно оплачивать только перелет и проживание.

    Еще есть субсидии при сертификации системы менеджмента качества (СМК), получении патентов и т.д.

    Следующим докладчиком был Костров Алексей Викторович – исполнительный директор Фонда развития венчурного инвестирования города Москвы.

    Данный фонд занимается выделением средств на посевное инвестирование в инновационные предприятия. У фонда сейчас есть 70 партнеров-инвесторов.

    Фонд в основном обеспечивает инвестиции в технологические, ИТ и медицинские стартапы.

    У фонда есть аккредитованные инвесторы. Поэтому предпринимателю, желающему привлечь инвестиции, сначала нужно обратиться к этим инвесторам-партнерам и убедить их в перспективности стартапа.

    Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы заинтересован только в проектах со взрывным, экспоненциальным ростом с финансированием до 36 млн. руб. (12% без капитализации до 6 лет).

    Таким образом для Фонда развития венчурного инвестирования города Москвы первичен инвестор. Фонду важно, чтобы еще кто-то поверил в перспективность стартапа.

    Фонду важен треугольник: предприниматель-инвестор-фонд. Важно, чтобы и сам предприниматель поверил в свой бизнес (готов был вложить свои средства), и инвестор, и фонд. Тогда фонд готов поддержать такой стартап.

    В общем Фонд развития венчурного инвестирования города Москвы заинтересован только в венчурных, взрывных бизнес-проектах. Классические бизнесы со стабильным финансовым потоком и с линейным ростом фонду не интересны.


    Таким образом, можно сделать неутешительный вывод о том, что обычному начинающему предпринимателю никто не поможет с получением финансирования на создание и развитие его бизнеса.

    Далее в рамках данного мероприятия прошла питч-сессия. Питч-сессия – это краткая структурированная презентация проекта перед потенциальными инвесторами.

    Среди представленных проектов подавляющее большинство относилось к порталам, которые зарабатывают на комиссиях от производителей определенных продуктов или услуг. Следует отметить, что практически все предложения для инвесторов были связаны с уже действующими бизнесами, а не со стартапами.

    Предприниматели предлагали инвесторам от 15% до 30% в их компаниях. Стоимость этих долей варьировались от 10 до 155 млн. руб.

    Нужно обратить внимание на то, что не было представлено ни одного производственного проекта. Почти все проекты были связаны с развитием информационных порталов, зарабатывающих на комиссионных от производителей продуктов и услуг. Также было несколько торговых проектов. В девяностых и двухтысячных Россия была страной торгашей. Теперь Россия – страна ИТишников и торгашей.

    В завершении данного мероприятия Костров Алексей Викторович (исполнительный директор Фонда развития венчурного инвестирования города Москвы) рассказал о проекте «Инвестиционная Россия».

    Проект «Инвестиционная Россия» реализуется в следующих аспектах:
    1. Инвесторы-чиновники как связующее связно.
    2. Образовательная функция – проводят обучение.
    3. Помогают найти иностранных инвесторов.

    Большинство фондов сейчас ориентируются на зарубежные проекты. Если инвесторы не вкладывают в свою страну, то ничего хорошего из этого не выйдет.

    Проект «Инвестиционная Россия» реализуется как раз для того, чтобы стимулировать вложения в Российский бизнес.

    Алексей Костров считает, что доходность в России намного больше, чем в других странах. Иностранные инвесторы хотели бы вкладывать в Российские бизнес-проекты, но не знают, как это можно сделать.


    Итак, данное мероприятие позволило действующим предпринимателям и тем, кто только хочет ими стать, понять на какие меры поддержки можно рассчитывать при получении финансирования на создание и развитие своего бизнеса.


    Подпишитесь на рассылку новых материалов сайта



  • Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *